L'assurance habitation

Mike McEwen

Parlons d’un sujet compliqué, j’ai dû faire appel à un expert pour m’aider sur ce sujet. Jay Jackson, propriétaire d'une agence State Farm à Jacksonville, a passé une bonne partie de son temps personnel à examiner avec moi les nombreux éléments à prendre en compte lorsqu'on assure sa résidence. Ce n'est pas un sujet simple. On y va.

Une chose est claire : lorsque vous assurez votre maison, la couverture doit être suffisante pour couvrir l'habitation si elle est complètement détruite... par un incendie, une tornade ou autre. Il existe essentiellement deux manières de couvrir le logement. Une solution consiste à couvrir le logement en fonction de sa valeur actuelle. L’autre façon est de l’assurer pour le montant qu’il faudrait pour le construire à partir de zéro. Le deuxième choix est généralement le meilleur ; cela est généralement vrai lorsque la structure assurée est une propriété beaucoup plus ancienne. Si vous ne l'assurez pas pour son coût à neuf, vous devrez débourser davantage de votre poche pour achever la reconstruction. Cette pratique est très vraie pour la toiture. S’il n’est assuré que pour sa valeur actuelle et qu’il s’avère qu’il doit être remplacé, l’assurance ne couvrira pas la totalité des coûts de remplacement du toit et vous devrez retirer plus d’argent de votre poche.

Toutes les polices d'assurance habitation couvrent les structures supplémentaires sur la propriété, mais cette couverture ne couvre qu'un pourcentage de la valeur de la couverture de l'habitation principale. Dans de nombreux cas, vous devrez souscrire une couverture supplémentaire si la valeur des structures supplémentaires dépasse ce pourcentage.

Gardez à l’esprit que l’assurance habitation de base ne couvre pas contre les tremblements de terre ou les inondations du logement. Si votre maison se trouve dans une zone inondable – généralement une plaine inondable centenaire – vous devez souscrire une assurance contre les inondations. Le coût de la prime dépend, dans une certaine mesure, de la distance dans laquelle vous vous trouvez ou non. Le parc Buckner de Jacksonville se trouve dans la plaine inondable, tout comme les maisons autour du parc. La FEMA – la Federal Emergency Management Administration – n'assurera plus les maisons construites dans une plaine inondable, donc si vous vous préparez à construire à Jacksonville, rendez-vous sur le site Web de la FEMA pour savoir si le terrain se trouve dans la plaine inondable. Tout ce que vous avez à faire est d'indiquer le nom de la rue ou le numéro de la route départementale, ainsi que le nom de la ville ou du comté. Quant aux tremblements de terre, il n’y a pas lieu de s’inquiéter dans notre région.

D’un point de vue économique, assurer d’autres biens que vous possédez auprès de la même compagnie d’assurance vous permettra d’obtenir des rabais. Par exemple, assurer votre voiture et votre maison auprès de la même compagnie vous permettra de bénéficier de réductions sur vos primes.

Gardez à l’esprit que votre assurance habitation couvre également vos biens personnels dans votre maison, généralement jusqu’à 75 % de la valeur de votre maison. Les polices d’assurance habitation offrent également une couverture responsabilité civile si quelqu’un subit des dommages personnels à la suite d’une condition dangereuse sur votre propriété. Les politiques couvrent également la cybersécurité et le vol d’identité.

Vous avez peut-être remarqué qu'il y a plus de maisons dans la région qui ont des toits métalliques. Les toits métalliques vous permettront de bénéficier d’une réduction sur votre prime car ils résistent généralement à la grêle. La plupart des toits métalliques ne sont pas aussi attrayants que les bardeaux, mais il existe des toits métalliques qui ressemblent à certains types de bardeaux et même à l'argile ronde. Dans certaines parties de Miami, en Floride, les bardeaux doivent être en maçonnerie pour résister aux ouragans. J'ai un toit en métal sur ma maison et cela me permet d'économiser 600,00 $ par année sur ma prime. Il est garanti à vie. Les toits métalliques peuvent coûter plus cher que les bardeaux au départ, mais ils coûtent beaucoup moins cher au fil des ans.

Il existe certaines conditions qu'une police d'assurance de base ne couvre pas, mais il existe des avenants disponibles qui couvriront certains événements que vous jugerez peut-être importants. Par exemple, il existe des appareils qui peuvent être installés dans votre maison et qui appelleront les pompiers en cas d'incendie dans votre maison. Si vous n'êtes pas chez vous, ces appareils pourraient sauver votre maison de la destruction. Si vous craignez qu’il y ait une fuite dans votre maison plus de 30 jours avant de détecter la fuite, il existe une approbation de fuite de plus de 30 jours. Il existe des avenants qui traitent des fuites des dalles de fondation. Il existe des avenants qui couvrent l'occupation temporaire d'un logement jusqu'à deux ans pendant la reconstruction de votre nouvelle maison pour remplacer celle qui a été détruite. Il existe même une assurance que vous pouvez souscrire qui prendra en charge vos versements hypothécaires et vos impôts fonciers si vous devenez invalide.